கோல்டு லோன் கால்குலேட்டர்

உங்கள் தங்கத்தின் மீது நீங்கள் பெறக்கூடிய கடன் தொகை, உங்களிடம் உள்ள தங்கத்தின் அளவை மட்டும் சார்ந்தது அல்ல. மாறாக, மூன்று முக்கிய காரணிகள் அதைத் தீர்மானிக்கின்றன - மேலும் அந்த மூன்றும் தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கின்றன:

• இன்றைய தங்க விலை
• உங்கள் நகைகளின் தூய்மை (18 காரட், 22 காரட், போன்றவை)

கடன் வழங்குநரால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) (ரிசர்வ் வங்கி விதிகளின்படி அதிகபட்சம் 75%)

இதை எளிமையாக்குவோம்.

உங்களிடம் 50 கிராம் 22 காரட் தங்கம் இருப்பதாக வைத்துக்கொள்வோம். இன்றைய நிலவரப்படி ஒரு கிராம் தங்கத்தின் விலை ₹15,001 என்றால், உங்கள் தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பு சுமார் ₹6.88 லட்சம் ஆகும்.

தற்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் முழு மதிப்பையும் கடனாக வழங்குவதில்லை. அவர்கள் இந்த மதிப்பில் 75% வரை வழங்கலாம், அதாவது நீங்கள் சுமார் ₹5.16 லட்சம் பெறலாம்.

அதே தங்கம் 22 காரட்டுக்குப் பதிலாக 18 காரட்டாக இருந்தால், கடன் தொகை சுமார் ₹4.22 லட்சமாகக் குறைந்துவிடும் - ஏனெனில் அதன் தூய்மை குறைவாக இருக்கும்.

மேலும், இதுதான் முக்கியமான விஷயம்: நாளை தங்கத்தின் விலை மாறினால், உங்கள் கடன் தகுதியும் மாறும்.

சரியாக இந்த காரணத்தினால்தான் இந்த தங்கக் கடன் கால்குலேட்டர் பயனுள்ளதாக இருக்கிறது. இது சமீபத்திய தங்க விலையைத் தானாகவே பயன்படுத்தி, உங்களால் இப்போதே எவ்வளவு கடன் பெற முடியும் என்பதற்கான ஒரு யதார்த்தமான மதிப்பீட்டை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.

• கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு என்ன காட்டுகிறது (மற்றும் அது ஏன் முக்கியம்)
• தங்கக் கடன் வாங்குவதற்கு முன் பெரும்பாலான மக்களுக்கு இரண்டு அடிப்படைக் கேள்விகள் எழுகின்றன:
• கிட்னா கடன் மிலேகா? - கடன் தொகை
• கிட்னா வாபஸ் தேனா படேகா? - கடன்+ வட்டித் தொகை

நீங்கள் கிளைக்குச் செல்ல வேண்டிய அவசியமின்றி, இந்தக் கால்குலேட்டர் உங்கள் இரண்டு கேள்விகளுக்கும் உடனடியாகப் பதிலளிக்கிறது.

• நீங்கள் காண்பவை இதோ:

தகுதியான கடன் தொகை - இது உங்கள் தங்கத்தின் எடை, தூய்மை மற்றும் இன்றைய தங்க விலையின் அடிப்படையில் நீங்கள் பெறக்கூடிய அதிகபட்சத் தொகையாகும். கடன் வழங்குநரின் திட்டத்தைப் பொறுத்து, நீங்கள் பெறும் இறுதித் தொகை சற்றுக் குறைவாக இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஆனால் இது உங்களுக்கு மிகவும் தோராயமான ஒரு மதிப்பீட்டை அளிக்கிறது.

மாதாந்திர EMI - நீங்கள் EMI திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுத்தால், ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பதை இது காட்டுகிறது. குறுகிய கால தங்கக் கடன்களுக்கு (பொதுவாக 3 முதல் 12 மாதங்கள்), EMI-கள் மக்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட பெரும்பாலும் எளிதாக நிர்வகிக்கக்கூடியதாக இருக்கும்.

உதாரணமாக: நீங்கள் ₹2 லட்சம் கடனை 9.5% வட்டி விகிதத்தில் 12 மாதங்களுக்கு எடுத்தால், உங்கள் மாதாந்திரத் தவணை (EMI) சுமார் ₹17,500 ஆக இருக்கும்.

செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி - இது கடனின் சதவீதத்தை மட்டும் கூறாமல், அதன் உண்மையான தொகையை ரூபாயில் தெரிவிக்கிறது. கடன் காலங்களை ஒப்பிடும்போது இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். உதாரணமாக, குறுகிய காலக் கடனுக்கு மாதத் தவணை அதிகமாக இருக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டி குறைவாக இருக்கும்.

மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை - இது நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய அசல் மற்றும் வட்டி அடங்கிய மொத்தத் தொகையாகும். முழுமையான தெளிவுக்காக இது ஒரே எண்ணில் காட்டப்பட்டுள்ளது.

• அது ஏன் முக்கியமானது?

உங்கள் தங்கத்தின் எடை, தூய்மை, கடன் காலம் அல்லது வட்டி விகிதத்தை நீங்கள் மாற்றியமைத்து, அதன் முடிவுகளை உடனடியாகக் காணலாம். இது உங்கள் தங்கக் கடனைச் சிறப்பாகத் திட்டமிடவும், விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும், மேலும் எதிர்பார்க்கப்படும் கடன் தொகை மற்றும் மாதாந்திரத் தவணை (EMI) ஆகியவற்றை முன்கூட்டியே அறிந்து கொண்டு கிளைக்குச் செல்லவும் உதவுகிறது.

• மணிபால் ஃபின்டெக் தங்கக் கடன் கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது?

எங்களின் ஸ்மார்ட் தங்கக் கடன் வட்டி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் கடனைத் திட்டமிடுவது எளிது. உங்களுக்கு நான்கு உள்ளீடுகள் மட்டுமே தேவை, மேலும் இதற்கு 10 வினாடிகளுக்கும் குறைவான நேரமே ஆகும்.

படி 1: உங்கள் தங்கத்தின் எடை அல்லது கடன் தொகையை உள்ளிடவும் - நீங்கள் அடமானம் வைக்கத் திட்டமிட்டுள்ள தங்க நகைகளின் உத்தேச மொத்த எடையை (கிராமில்) சேர்க்கவும். உங்களுக்கு எடை தெரியவில்லை என்றால், உங்களுக்குத் தேவையான கடன் தொகையைச் சேர்க்கலாம். அந்தக் கடன் தொகையைப் பெற உங்களுக்கு எவ்வளவு தங்கம் தேவைப்படும் என்பதை கால்குலேட்டர் தெரிவிக்கும்.

படி 2: தங்கத்தின் தூய்மையை (காரட்) தேர்ந்தெடுக்கவும் - உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - பொதுவாக பெரும்பாலான இந்திய நகைகளுக்கு இது 22 காரட் ஆகும். உங்கள் நகையின் BIS ஹால்மார்க் முத்திரையில் காரட்டை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம்.

• 999 = 24K
• 916 = 22 ஆயிரம்
• 833 = 20 ஆயிரம்
• 750 = 18 ஆயிரம்

படி 3: கடன் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - உங்களுக்குக் கடன் எவ்வளவு காலம் வேண்டும் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - பொதுவாக 3 முதல் 12 மாதங்களுக்குள். ஒரு மதிப்பீட்டிற்காக நீங்கள் இயல்புநிலை வட்டி விகிதத்தைப் பயன்படுத்தலாம், அல்லது மிகவும் துல்லியமான முடிவுகளுக்கு உங்கள் கடன் வழங்குநர் வழங்கும் சரியான விகிதத்தை உள்ளிடலாம்.

• நீங்கள் ஏதேனும் மதிப்பை உள்ளிட்டாலோ அல்லது மாற்றினாலோ, கால்குலேட்டர் தானாகவே காண்பிக்கும்:

நீங்கள் பெறத் தகுதியான கடன் தொகை அல்லது தேவைப்படும் தங்க நகையின் எடை.

மாதாந்திர EMI.

மொத்த வட்டி.

மொத்த திருப்பிச் செலுத்துதல்.

சிறந்த யோசனை: உங்கள் மாத பட்ஜெட்டிற்குள் வசதியாகப் பொருந்தக்கூடிய EMI-ஐக் கண்டறிய, கடன் காலம் மற்றும் கடன் தொகையின் வெவ்வேறு சேர்க்கைகளை முயற்சித்துப் பாருங்கள்.

• உங்கள் தங்கக் கடனுக்கான மாதத் தவணை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

கால்குலேட்டரில் நீங்கள் காணும் EMI என்பது ஏதேனும் ஒரு எண் அல்ல. அது, இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பின்பற்றும் ஒரு நிலையான சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது.

• பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம் இதோ:

EMI = [P × R × (1 + R)^N] ÷ [(1 + R)^N − 1]

• எங்கே:

P = அசல் கடன் தொகை

R = மாத வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதம் ÷ 12 ÷ 100)

N = கடன் காலம் (மாதங்களில்)

இதை ஒரு எளிய உதாரணத்தின் மூலம் புரிந்துகொள்வோம்.

• கடன் தொகை: ₹3,00,000
• வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 9.5%
• பதவிக்காலம்: 12 மாதங்கள்

மாத வட்டி விகிதம்: 9.5 ÷ 12 ÷ 100 = 0.00792.

நீங்கள் இந்த சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தும்போது, ​​உங்கள் மாதத் தவணை (EMI) சுமார் ₹26,275 ஆக வரும்.

• மொத்தத்தில் இதன் அர்த்தம் என்ன?
• மொத்த திருப்பிச் செலுத்துதல்: ₹3,15,300
• செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி: ₹15,300

ஆக, நீங்கள் கடன் தொகையில் சுமார் 5.1%-ஐ 12 மாதங்களுக்கு வட்டியாகச் செலுத்துவீர்கள்.

• EMI மற்றும் மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்துதல் - பெரிய வித்தியாசம்
• தங்கக் கடன்கள், தவணை முறை செலுத்துதல் எனப்படும் மற்றொரு விருப்பத்தையும் வழங்குகின்றன:

நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டியை மட்டும் செலுத்துகிறீர்கள்.

நீங்கள் கடனை முடிக்கும்போது, ​​முழு அசலும் இறுதியில் செலுத்தப்படுகிறது.

• அதே கடனுக்கு:
• மாத வட்டி: சுமார் ₹2,375
• இறுதித் தொகை: ₹3,00,000
• மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை: ₹3,28,500

அது EMI விருப்பத்தை விட ₹13,200 அதிகம்.

• நீங்கள் எதைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

நீங்கள் அதிக வட்டி செலுத்த விரும்பவில்லை என்றால், EMI முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

குறைந்த மாதாந்திர செலவை விரும்பி, பின்னர் மொத்தத் தொகையை ஒரேயடியாகத் திருப்பிச் செலுத்த விரும்பினால், புல்லட் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

இதனால்தான் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது உதவுகிறது - அது உங்கள் தங்கக் கடனுக்கான EMI-ஐக் கணக்கிட உதவுவது மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பே உங்கள் கடனின் உண்மையான செலவையும் காட்டுகிறது.

• விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் தங்கக் கடன் கால்குலேட்டரை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்

உங்கள் கடன் தொகையை முன்கூட்டியே தெரிந்து கொள்ளுங்கள் - கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, வங்கிக் கிளைக்குச் செல்வதற்கு முன்பே நீங்கள் எவ்வளவு கடன் பெறத் தகுதியுடையவர் என்பதைத் தெரிந்துகொள்ளலாம்.

வெவ்வேறு கடன் காலங்களை எளிதாக ஒப்பிடுங்கள் - 6 மாத மற்றும் 12 மாதக் கடன்கள் ஒரே மாதிரியாகத் தோன்றலாம், ஆனால் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி மிகவும் வித்தியாசமாக இருக்கலாம். இரண்டையும் உடனடியாக ஒப்பிட்டுப் பார்க்க இந்தக் கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு உதவுகிறது.

உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ப EMI-ஐத் திட்டமிடுங்கள் - உங்கள் நிதியை நிர்வகிக்க, திருப்பிச் செலுத்தும் முறையையும் EMI-ஐயும் திட்டமிடுங்கள். மொத்த EMI-களை உங்கள் மாத வருமானத்தில் 40 - 45%க்குள் வைத்திருக்குமாறு பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

கடனின் உண்மையான செலவைப் பாருங்கள் - தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மட்டும் முழுமையான தகவலைத் தராது. இந்தக் கால்குலேட்டர், செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியை ரூபாயில் காட்டுகிறது, எனவே கடனுக்கு உங்களுக்கு உண்மையில் எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை நீங்கள் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்வீர்கள்.

உடனடி கடன் மதிப்பீடுகளைப் பெறுங்கள் - தங்கத்தின் எடை, தூய்மை மற்றும் தற்போதைய தங்க விலைகளின் அடிப்படையில் உங்கள் கடன் தகுதியை நீங்கள் விரைவாகச் சரிபார்க்கலாம், கைமுறையாகக் கணக்கிட வேண்டிய அவசியமில்லை.

முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மை - கடன் தொகை, மாதத் தவணை, வட்டி மற்றும் மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை போன்ற அனைத்து முக்கிய விவரங்களையும் எந்தவித மறைமுகக் கணக்கீடுகளும் இன்றி ஒரே இடத்தில் நீங்கள் காணலாம்.

எப்போது வேண்டுமானாலும், எங்கு வேண்டுமானாலும் பயன்படுத்தலாம் - கிளைக்குச் செல்லாமலோ அல்லது முகவரிடம் பேசாமலோ, உங்கள் தங்கக் கடன் தகுதியை நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் சரிபார்க்கலாம்.

நேரத்தையும் உழைப்பையும் சேமிக்கவும் - ஆவணப் பணிகளோ சிக்கலான கணக்குகளோ இல்லை. நொடிகளுக்குள் துல்லியமான மதிப்பீடுகளைப் பெறுவீர்கள்.